Nghỉ hưu là một trong những kế hoạch lớn nhất cuộc đời mỗi người, bạn có biết cần bao nhiêu tiền để có cuộc sống thoải mái khi về già?

Khác với tự mua cổ phiếu, đầu tư quỹ mở giúp hạn chế rủi ro nhờ danh mục đa dạng, nhưng không phải ai cũng thích hợp loại hình này.

Chung cư là loại hình nhà ở ngày càng phổ biến, những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn tránh được sai lầm không đáng có trước khi chọn mua.

Người có khoản nợ và nghĩa vụ tài chính lớn nên mua bảo hiểm nhân thọ để phòng vệ trước rủi ro bất ngờ.

Bảo hiểm nhân thọ không dành cho tất cả, dù đây là sản phẩm tài chính cần thiết. Loại bảo hiểm phù hợp với mỗi người sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và đối tượng bạn muốn được bảo vệ. Cùng tìm hiểu khi nào bảo hiểm nhân thọ sẽ “đáng tiền” và những yếu tố ảnh hưởng đến việc bạn có cần mua chúng hay không.

Thẻ tín dụng mang lại ưu đãi thanh toán, phần nào hỗ trợ quản lý tài chính nếu sử dụng hiệu quả, vậy mỗi người nên có bao nhiêu thẻ?

Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ để vay mượn, nếu sử dụng đúng cách, chúng còn là phương tiện hiệu quả để xây dựng lịch sử tín dụng tốt, giúp ích cho các kế hoạch tài chính sau này. Số lượng thẻ phù hợp với mỗi người sẽ khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện, mục tiêu và lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Theo triệu phú tự thân Jim Cramer, cổ phiếu trả cổ tức mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư trẻ, giúp họ tích lũy tài sản tốt hơn.

Cổ phiếu trả cổ tức luôn được những người lớn tuổi ưa chuộng và khoản tiền mặt mà doanh nghiệp phân phối cho cổ đông chính là một dạng thu nhập thụ động thực sự. Nếu sở hữu danh mục cổ phiếu trị giá 1 tỷ đồng với lợi suất cổ tức trung bình 3, một người nghỉ hưu có thể nhận khoảng 30.000 triệu đồng mỗi năm chỉ nhờ nắm giữ cổ phiếu. Tuy nhiên, CNBC dẫn lời của Jim Cramer cho rằng, cổ phiếu trả cổ tức cũng mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư trẻ.

Nếu giữ lại cổ tức trong quỹ bằng cách tái đầu tư, những người trẻ sẽ sở hữu lượng cổ phiếu khổng lồ mà trước đây không bao giờ nghĩ tới, ông nói

Jim Cramer là nhà đầu tư, triệu phú tự thân và bình luận tài chính nổi tiếng tại Mỹ. Ông từng là quản lý quỹ đầu tư phòng hộ (hedge fund) và là tác giả của nhiều cuốn sách về đầu tư. Cramer trở thành một trong những gương mặt có ảnh hưởng lớn tới tư duy đầu tư của công chúng xứ cờ hoa, đặc biệt là nhà đầu tư cá nhân.

Các công ty có lợi nhuận dư ra sẽ quyết định sử dụng khoản tiền đó như thế nào. Nhiều doanh nghiệp đã trưởng thành về tài chính chọn chi trả cổ tức như một lời cảm ơn dành cho cổ đông vì sự đồng hành lâu dài.

Bạn có thể tính lợi suất cổ tức bằng cách lấy tổng tiền cổ tức nhận trong năm chia cho giá cổ phiếu. Ví dụ, cổ phiếu giá 100.000 đồng trả 1.000 đồng cổ tức mỗi năm sẽ tương đương lợi suất 1.

Theo Jim Cramer, phần lớn mọi người không coi cổ tức là yếu tố quan trọng vì chúng nhỏ bé, chỉ vài phần trăm. Tuy nhiên, về dài hạn, việc tái đầu tư cổ tức có thể tạo ra tác động lớn nhờ lãi kép.

Giả sử bạn mua 100 triệu đồng cổ phiếu, sau một năm giá tăng lên 110 triệu đồng, tức lợi nhuận 10 từ biến động giá. Nếu cổ phiếu đó có lợi suất cổ tức 2 và bạn tái đầu tư số tiền đó, giá trị danh mục giờ là 112 triệu đồng, tương đương lợi nhuận tổng cộng 12. Lặp lại điều đó mỗi năm trong thời gian dài sẽ cho thấy sức mạnh của chiến lược đầu tư trên.

Khoảng một nửa mức lợi nhuận kể từ khi tôi bắt đầu làm nghề đến nay có từ việc tái đầu tư bằng cổ tức, Cramer cho biết.

Tại Mỹ, theo số liệu từ quỹ Hartford Funds, giai đoạn 1960-2024, một khoản đầu tư 10.000 USD vào SP 500 nếu chỉ dựa trên tăng giá cổ phiếu sẽ đạt khoảng 982.000 USD. Nhưng nếu cổ tức được tái đầu tư, con số này sẽ tăng lên 6,42 triệu USD, tương đương cổ tức chiếm tới 85 tổng lợi nhuận của chỉ số.

Cổ tức sẽ là phép màu nếu các nhà đầu tư trẻ kiên trì dùng chúng để củng cố danh mục, chuyên gia này nhấn mạnh.

Nhà đầu tư đang theo dõi bảng điện tử tại trụ sở một công ty chứng khoán ở TP HCM. Ảnh: An Khương

Tại Việt Nam, Sở Giao dịch chứng khoán TP HCM (HoSE) gần đây cho ra mắt chỉ số các cổ phiếu tăng trưởng chi trả cổ tức – Vietnam Dividend Growth Index (VNDIVIDEND) để hỗ trợ cho nhóm nhà đầu tư quan tâm tới cổ tức. Chỉ số này sẽ gồm 10-20 cổ phiếu được lựa chọn từ rổ VNAllshare với nhiều tiêu chí sàng lọc nhấn mạnh vào việc phân phối lợi nhuận cho cổ đông.

Cụ thể, cổ phiếu được chọn phải niêm yết từ 5 năm trở lên, giá trị vốn hóa thị trường lớn hơn 2.000 tỷ đồng, giá trị giao dịch hàng ngày trên 8-10 tỷ đồng. Ngoài ra, doanh nghiệp phải có lãi trong 4 quý gần nhất.

Từ danh sách cổ phiếu đáp ứng các tiêu chí trên, HoSE sẽ tiếp tục chọn ra các mã chi trả cổ tức bằng tiền liên tục trong từ năm thứ 5, năm thứ 4 đến năm thứ 3 trước kỳ xem xét. Cuối cùng, cơ quan quản lý sẽ lọc những cổ phiếu có tỷ lệ chi trả cổ tức so với trung bình 3 năm (DIVIDEND-RATIO) đạt trên 80 nếu đã thuộc rổ chỉ số kỳ trước, hoặc trên 100 nếu chưa có trong rổ.

Chuẩn bị kế hoạch đầu tư phù hợp kết hợp chiến lược cơ cấu danh mục linh hoạt có thể hạn chế rủi ro biến động của chứng khoán.

VN-Index đã tăng hơn 5 tháng nếu tính đáy tháng 4 mà không có nhịp điều chỉnh lớn nào trên 10. Đây là một trong những nhịp tăng nhanh và mạnh nhất trong lịch sử thị trường chứng khoán Việt Nam với lực đẩy chủ yếu đến từ dòng tiền trong nước.

Mức tăng trên được nhiều đơn vị phân tích đánh giá rất nóng và đã phản ánh hết các kỳ vọng và thông tin hỗ trợ. Do đó, rủi ro thị trường tiềm ẩn một nhịp điều chỉnh mạnh là không nhỏ.

Tuần trước, VN-Index đã có nhiều biến động khi phiên mở cửa chịu áp lực giảm mạnh và nhanh chóng hồi phục lại về quanh vùng 1.660 điểm trong những phiên cuối tuần nhờ lực cầu tốt đến từ một số cổ phiếu vốn hóa lớn. Dòng tiền trong tuần qua tiếp tục có sự phân hóa giữa các nhóm ngành khiến thị trường giằng co liên tục.

CNBC dẫn lời Wei Li, chiến lược gia đầu tư trưởng tại Viện đầu tư BlackRock, cho rằng biến động là điều khó tránh trên thị trường chứng khoán . Lịch sử phát triển thị trường chỉ ra sự biến động xuất phát từ nhiều yếu tố, có thể là các tin tức vĩ mô hay quyết sách quan trọng của đất nước, nhưng cũng có thể là các bài phân tích trên truyền thông, thậm chí là các tin đồn chưa có căn cứ…

Câu hỏi đặt ra là làm thế nào để tránh mất tiền khi thị trường chứng khoán có biến động?

Trong báo cáo hồi đầu tháng 9, SGI Capital – công ty quản lý quỹ mở The Ballad Fund – đề cập đến việc cơ cấu lại danh mục và quản trị rủi ro như một biện pháp ưu tiên trong giai đoạn tiềm ẩn rủi ro điều chỉnh của thị trường. Việc này không chỉ bảo toàn thành quả mà còn giúp nhà đầu tư có dư địa sẵn sàng cho các cơ hội lớn khác còn đang ở phía trước.

Báo cáo cuối tuần trước của Chứng khoán Beta (BSI) cũng cho rằng nhà đầu tư nên tận dụng thời điểm biến động để cơ cấu lại danh mục, ưu tiên những cổ phiếu có nền tảng cơ bản vững chắc, triển vọng tăng trưởng lợi nhuận tốt và thanh khoản ổn định. Bên cạnh đó, cần duy trì một phần tiền mặt hợp lý để sẵn sàng giải ngân khi xuất hiện tín hiệu bứt phá đáng tin cậy.

Nhìn bao quát hơn cho mọi giai đoạn biến động, Roger Young, lãnh đạo tại công ty quản lý đầu tư toàn cầu T. Rowe Price nói với CNBC rằng, thay vì bị cuốn vào sự ồn ào khi mọi thứ trở nên hỗn loạn, hãy lập một kế hoạch ngay bây giờ để chuẩn bị cho đợt biến động thị trường. Đó là cách tiếp cận tốt để đi trước mọi thứ, nhưng hãy cẩn thận để không phản ứng thái quá với những gì có thể xảy ra trong tương lai, ông nói.

Thật dễ dàng để bám sát kế hoạch đầu tư của thị trường đang tăng đều đặn. Tuy nhiên khi mọi thứ bắt đầu biến động, cảm xúc có thể chiếm lĩnh, khiến các nhà đầu tư đưa ra quyết định hấp tấp, chẳng hạn như bán cổ phiếu trong hoảng loạn khi thị trường giảm mạnh.

Điều quan trọng là tránh những phản ứng thái quá hoặc tránh những quyết định quá cảm xúc, ông Young nói.

Nhà đầu tư cần cố gắng trung thực với bản thân và tìm đáp án cho các câu hỏi sau: Tôi sẽ làm gì nếu thị trường giảm 30? Nó có ảnh hưởng đến cuộc sống tôi không? Nó có khiến tôi muốn bán và đầu hàng không đúng thời điểm không?…

Trả lời những câu hỏi trên có thể giúp xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi người. Đây là yếu tố rất quan trọng vì việc kiểm tra mức độ chấp nhận rủi ro có thể giúp bạn tránh các quyết định theo cảm xúc.

Nói chung, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn càng cao – tức là bạn không cần thiết bán tháo và thậm chí sẽ mua nhiều khoản đầu tư hơn nếu mọi thứ trở nên tồi tệ – thì phân bổ tài sản của bạn càng có thể được dành cho các tài sản dễ bay hơi hơn như cổ phiếu. Khả năng chịu đựng của bạn càng thấp, bạn càng nên đầu tư nhiều vào các khoản nắm giữ thận trọng hơn, như trái phiếu.

Nếu ý nghĩ về một sự sụt giảm đáng kể trên thị trường khiến bạn trằn trọc mỗi đêm, chuyên gia khuyên bạn nên bán bớt các khoản đầu tư rủi ro và dồn tiền đó vào những khoản đầu tư thận trọng.

Nhà đầu tư đang quan sát diễn biến thị trường tại trụ sở một công ty chứng khoán ở TP HCM. Ảnh: An Khương

Ngoài lên kế hoạch đầu tư theo khả năng chấp nhận rủi ro, tuổi tác và mục tiêu cũng quan trọng. Nếu đang ở 22 tuổi và đầu tư để nghỉ hưu, bạn có thể chịu những tổn thất lớn trong danh mục đầu tư với giả định rằng nhiều năm sau đó mọi thứ sẽ phục hồi và tiếp tục phát triển. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu và bắt đầu sống dựa vào danh mục đầu tư của mình trong năm nay, sự sụt giảm 50 trên thị trường chứng khoán là một đòn giáng mạnh vào cuộc sống. Nói tóm lại, mục tiêu của bạn càng sớm và quan trọng, danh mục đầu tư của bạn càng ít biến động.

CNBC dẫn lời David McInnis, nhà hoạch định tài chính tại Aristia Wealth Management, cho rằng: Trong kịch bản thị trường giảm do biến động, đó là một món quà cho những người trẻ tuổi.

Bởi vì sự sụt giảm của thị trường chứng khoán mang lại cho nhà đầu tư cơ hội mua với giá thấp hơn, do đó tăng lợi nhuận dài hạn của họ. Nhưng thay vì chỉ cố gắng mua khi giá thấp, chìa khóa thực sự để điều hướng sự biến động là mua mọi lúc. Ông đề cập tới chiến lược trung bình giá cổ phiếu (Dollar Cost Averaging – DCA). Thay vì mua số lượng lớn cổ phiếu cùng một lúc, nhà đầu tư có thể dàn trải thành nhiều lần, giúp giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động.

Có lẽ chiến lược này không mới và sáng tạo, nhưng nó cực kỳ hiệu quả, chuyên gia nói.

Chuẩn bị kế hoạch đầu tư phù hợp kết hợp chiến lược cơ cấu danh mục linh hoạt có thể hạn chế rủi ro biến động của chứng khoán.

VN-Index đã tăng hơn 5 tháng nếu tính đáy tháng 4 mà không có nhịp điều chỉnh lớn nào trên 10. Đây là một trong những nhịp tăng nhanh và mạnh nhất trong lịch sử thị trường chứng khoán Việt Nam với lực đẩy chủ yếu đến từ dòng tiền trong nước.

Mức tăng trên được nhiều đơn vị phân tích đánh giá rất nóng và đã phản ánh hết các kỳ vọng và thông tin hỗ trợ. Do đó, rủi ro thị trường tiềm ẩn một nhịp điều chỉnh mạnh là không nhỏ.

Tuần trước, VN-Index đã có nhiều biến động khi phiên mở cửa chịu áp lực giảm mạnh và nhanh chóng hồi phục lại về quanh vùng 1.660 điểm trong những phiên cuối tuần nhờ lực cầu tốt đến từ một số cổ phiếu vốn hóa lớn. Dòng tiền trong tuần qua tiếp tục có sự phân hóa giữa các nhóm ngành khiến thị trường giằng co liên tục.

CNBC dẫn lời Wei Li, chiến lược gia đầu tư trưởng tại Viện đầu tư BlackRock, cho rằng biến động là điều khó tránh trên thị trường chứng khoán . Lịch sử phát triển thị trường chỉ ra sự biến động xuất phát từ nhiều yếu tố, có thể là các tin tức vĩ mô hay quyết sách quan trọng của đất nước, nhưng cũng có thể là các bài phân tích trên truyền thông, thậm chí là các tin đồn chưa có căn cứ…

Câu hỏi đặt ra là làm thế nào để tránh mất tiền khi thị trường chứng khoán có biến động?

Trong báo cáo hồi đầu tháng 9, SGI Capital – công ty quản lý quỹ mở The Ballad Fund – đề cập đến việc cơ cấu lại danh mục và quản trị rủi ro như một biện pháp ưu tiên trong giai đoạn tiềm ẩn rủi ro điều chỉnh của thị trường. Việc này không chỉ bảo toàn thành quả mà còn giúp nhà đầu tư có dư địa sẵn sàng cho các cơ hội lớn khác còn đang ở phía trước.

Báo cáo cuối tuần trước của Chứng khoán Beta (BSI) cũng cho rằng nhà đầu tư nên tận dụng thời điểm biến động để cơ cấu lại danh mục, ưu tiên những cổ phiếu có nền tảng cơ bản vững chắc, triển vọng tăng trưởng lợi nhuận tốt và thanh khoản ổn định. Bên cạnh đó, cần duy trì một phần tiền mặt hợp lý để sẵn sàng giải ngân khi xuất hiện tín hiệu bứt phá đáng tin cậy.

Nhìn bao quát hơn cho mọi giai đoạn biến động, Roger Young, lãnh đạo tại công ty quản lý đầu tư toàn cầu T. Rowe Price nói với CNBC rằng, thay vì bị cuốn vào sự ồn ào khi mọi thứ trở nên hỗn loạn, hãy lập một kế hoạch ngay bây giờ để chuẩn bị cho đợt biến động thị trường. Đó là cách tiếp cận tốt để đi trước mọi thứ, nhưng hãy cẩn thận để không phản ứng thái quá với những gì có thể xảy ra trong tương lai, ông nói.

Thật dễ dàng để bám sát kế hoạch đầu tư của thị trường đang tăng đều đặn. Tuy nhiên khi mọi thứ bắt đầu biến động, cảm xúc có thể chiếm lĩnh, khiến các nhà đầu tư đưa ra quyết định hấp tấp, chẳng hạn như bán cổ phiếu trong hoảng loạn khi thị trường giảm mạnh.

Điều quan trọng là tránh những phản ứng thái quá hoặc tránh những quyết định quá cảm xúc, ông Young nói.

Nhà đầu tư cần cố gắng trung thực với bản thân và tìm đáp án cho các câu hỏi sau: Tôi sẽ làm gì nếu thị trường giảm 30? Nó có ảnh hưởng đến cuộc sống tôi không? Nó có khiến tôi muốn bán và đầu hàng không đúng thời điểm không?…

Trả lời những câu hỏi trên có thể giúp xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi người. Đây là yếu tố rất quan trọng vì việc kiểm tra mức độ chấp nhận rủi ro có thể giúp bạn tránh các quyết định theo cảm xúc.

Nói chung, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn càng cao – tức là bạn không cần thiết bán tháo và thậm chí sẽ mua nhiều khoản đầu tư hơn nếu mọi thứ trở nên tồi tệ – thì phân bổ tài sản của bạn càng có thể được dành cho các tài sản dễ bay hơi hơn như cổ phiếu. Khả năng chịu đựng của bạn càng thấp, bạn càng nên đầu tư nhiều vào các khoản nắm giữ thận trọng hơn, như trái phiếu.

Nếu ý nghĩ về một sự sụt giảm đáng kể trên thị trường khiến bạn trằn trọc mỗi đêm, chuyên gia khuyên bạn nên bán bớt các khoản đầu tư rủi ro và dồn tiền đó vào những khoản đầu tư thận trọng.

Nhà đầu tư đang quan sát diễn biến thị trường tại trụ sở một công ty chứng khoán ở TP HCM. Ảnh: An Khương

Ngoài lên kế hoạch đầu tư theo khả năng chấp nhận rủi ro, tuổi tác và mục tiêu cũng quan trọng. Nếu đang ở 22 tuổi và đầu tư để nghỉ hưu, bạn có thể chịu những tổn thất lớn trong danh mục đầu tư với giả định rằng nhiều năm sau đó mọi thứ sẽ phục hồi và tiếp tục phát triển. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu và bắt đầu sống dựa vào danh mục đầu tư của mình trong năm nay, sự sụt giảm 50 trên thị trường chứng khoán là một đòn giáng mạnh vào cuộc sống. Nói tóm lại, mục tiêu của bạn càng sớm và quan trọng, danh mục đầu tư của bạn càng ít biến động.

CNBC dẫn lời David McInnis, nhà hoạch định tài chính tại Aristia Wealth Management, cho rằng: Trong kịch bản thị trường giảm do biến động, đó là một món quà cho những người trẻ tuổi.

Bởi vì sự sụt giảm của thị trường chứng khoán mang lại cho nhà đầu tư cơ hội mua với giá thấp hơn, do đó tăng lợi nhuận dài hạn của họ. Nhưng thay vì chỉ cố gắng mua khi giá thấp, chìa khóa thực sự để điều hướng sự biến động là mua mọi lúc. Ông đề cập tới chiến lược trung bình giá cổ phiếu (Dollar Cost Averaging – DCA). Thay vì mua số lượng lớn cổ phiếu cùng một lúc, nhà đầu tư có thể dàn trải thành nhiều lần, giúp giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động.

Có lẽ chiến lược này không mới và sáng tạo, nhưng nó cực kỳ hiệu quả, chuyên gia nói.